서민금융진흥원 햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용. 저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다. 햇살론뱅크는 은행권과 복권기금을 재원으로 운영되는 정부정책입니다. 햇살론뱅크의 지원대상 및 대출한도, 대출금리에 대해서 정리해 보겠습니다.
서민금융진흥원 햇살론뱅크?
햇살론뱅크는 정부가 운영하는 서민금융진흥원의 보증부 대출상품으로 정책서민금융상품을 이용했던 저신용. 저소득자가 부채를 성실히 갚아나가고 있어 신용도가 좋아지고 있다면 보다 안정적인 제도권금융으로의 안착을 유도하기 위한 대출상품입니다.
정책서민금융상품?
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지원대상
정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 현재 정상이용 중 ( 또는 정상완제후 3년이 경과하지 않은 경우) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득. 저신용자
- 신용도 개선 : 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점 상승
- 저소득. 신용요건 : 연소득 3천5백만 원 이하 (신용평점무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하
대출한도
최저 5백만 원에서 최대 2천5백만 원으로 2023년 12월 31일까지 한시적으로 증액된 대출한도입니다.
정부 대환대출플랫폼 이용조건 및 방법 알아보기
정부대환대출은 대출 중인 상품을 쉽게 바꿔 이자를 유리하게 낮추는데 이용될 플랫폼을 정부가 만든 "온라인 대환대출 서비스"입니다. 코로나로부터 이어져온 경제불황상황을 이겨내기 위해
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대출기간
대출기간은 3년 또는 5년으로 기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능합니다.
- 대출기간 3년 선택 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년 선택가능
- 대출기간 5년 선택 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택가능
대출금리 및 보증료
- 대출금리는 은행별. 이용자의 상황에 따라 상이합니다.
| 2022년 4분기 햇살론뱅크 금리 | |||
| 구분 | 금리(%) | 평균신용평점(KCB) | 고객센터 |
| 제주은행 | 4.97 | 588 | 1588-0079 |
| 대구은행 | 5.99 | 688 | 1661-3000 |
| KEB하나은행 | 6.43 | 693 | 1588-1111 |
| 기업은행 | 6.92 | 733 | 1588-2588 |
| 농협은행 | 7.62 | 639 | 1588-1111 |
| 부산은행 | 7.89 | 627 | 1588-6200 |
| 경남은행 | 7.89 | 624 | 1600-8585 |
| 신한은행 | 8.01 | 670 | 1577-8000 |
| 우리은행 | 8.55 | 807 | 1588-5000 |
| 국민은행 | 8.99 | 657 | 1588-9999 |
| 수협은행 | 8.99 | 570 | 1588-1515 |
| 광주은행 | 9.60 | 638 | 1600-4000 |
| 전북은행 | 9.82 | 651 | 1588-4477 |
| 2022년 4분기 신규대출기준, 금액가중 평균금리 (보증료 제외) 평균금리 낮은 순 | |||
- 보증료는 연 2%입니다. 보증료 인하 대상자는 사회적 배려대상자 1.0% p 인하, 금융교육컨설팅 이수자 0.1% p 인하, 저소득 청년 0.5% p 인하입니다. (다만, 사회적 배려대상자와 저소득청년의 중복적용은 되지 않습니다.)
- 금융교육은 금융교육포털에서 수강합니다.
상환방법
원리금균등분할상환으로 원금과 이자를 균등하게 납부합니다. 매월 동일한 금액으로 상환하고 남은 대출 원금에 대한 이자가 변하는 상환방식입니다. 시간이 흐를수록 매월 대출 원금이 작아지기 때문에 이자도 줄어들어 총이자금액이 가장 적다는 장점이 있지만 대출 초기에는 원금이 그대로여서 이자액이 높기 때문에 갚아야 할 생환액이 크다는 단점이 있습니다.
이용절차
대출금리에 따라 선택한 은행 창구 또는 앱을 통해 신청합니다.
- 협약은행 : BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행. 신한은행
- 은행을 방문하기 전 서민금융진흥원 앱에서 자격대상 여부를 사전조회 할 수 있습니다. 간편 조회로 실제보증 및 대출가능여부와 상이할 수 있습니다.
서류제출안내
현재 3개월 이상 재직하거나 사업영위 (또는 1회 이상 연금수령) 확인을 위해 재직. 사업증빙 및 소득증빙 서류제출이 필요합니다. 주민등록증 등 실명확인증표는 공통적으로 필요합니다.
- 근로소득자 : 재직증명서(사업자등록증첨부), 공무원증 등 재직확인서류, 국민연금 가입자 증명서, 건강보험 자격득실확인서
- 사업소득자 등록사업자 : 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원
- 사업소득자 미등록사업자 : 현 직장에서 발급한 재직사실확인서 (고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증 (단, 생명, 손해보험사의 설계사의 경우 사업자등록증 징구 제외)
- 연금소득자 : 연금수급증서(국민, 공무원, 군인, 사학연금), 연금수급권자 확인서, 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 (공적연금에 한함)
- 인터넷발급 소득금액증명원이나 보험료납부확인서 등의 진위여부 확인 후 원본으로 인정합니다.
- 재직증명서와 재직사실확인서로 재직확인 시 재직회사의 사업자등록증 첨부합니다.
- 급여통장 사본의 경우 인터넷뱅킹 출력본 미인정, 통장거래내역서 (은행직인필) 또는 은행 ARS에서 직접 팩스 송부본 인정
- '건강, 장기요양보험료 납부확인서' 상 최종납부일자가 같은 날짜일 경우 인정불가 (일시납)
- 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서는 본인직접신고의 경우 접수증 추가하여 인정가능합니다. (고용관계가 증빙돼야 합니다. 반드시)
- 보증신청 시점에 전년도 소득입증자료가 발급되지 않은 경우 전전 연도 소득입증자료로 연소득 산정할 수 없습니다. (단, 사업소득자의 경우 5월 이전(소득신고기간) 보증취급 시 전전 연도 소득금액증명원 인정합니다.)
서민금융진흥원 햇살론뱅크 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다. 보증료 할인 금융교육문의는 국번 없이 ☎ 1397입니다.
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